近年來，各金融機構積極響應國家號召，加大對農業產業的金融支持，但農村金融長期面臨著風險管理難、產品匹配難、經營主體財務信息不完善三大難題，成為影響農村金融供給的重要因素。作為專注支農的政策性擔保機構，全國農擔體系專注支農支小，為新型農業經營主體提供擔保增信，緩解銀行風險管理難題和后顧之憂，積極搭建“政銀擔”合作機制，構建起信貸資金“ 下鄉入村” 的順暢路徑，增加農村金融有效供給。目前，全體系累計擔保金額超過10000億元，在保余額超過3800億元，占全國涉農融資擔保在保余額達60%，已成為擔保支農行業的主力軍。
堅守政策性定位，做到真支農、支真農。全國農擔體系專注“支農”“ 支小”，深耕農村金融市場，集中解決新型農業經營主體“融資難”“ 融資貴” 問題。全體系單筆10萬元～300萬元的政策性業務占比超過95%。戶均在保金額僅31萬元左右。支持行業方面，種養殖業在保金額占比70%左右，農產品初加工及流通占比25% 左右，貫徹了“專注支持農業”的政策性要求。支持對象中，家庭農場（種養大戶）及農民專業合作社在保占比超80%，服務對象較為精準。
服務網絡下沉至基層，業務覆蓋面持續提升。全國農擔體系逐步將分支機構及人員下沉至市縣、基層，已建成上下聯動、緊密可控、完整高效的“國家-省-市（縣）”三級服務體系，能夠更精準、高效、快捷地為新型農業經營主體提供服務。全國農擔體系自有市縣級分支機構超過1100家，共有專職員工超過4000人。隨著基層服務網絡逐步完善，農擔政策覆蓋面顯著提升，農擔體系已成各級地方政府推進鄉村振興的重要政策工具，對全國縣域范圍業務覆蓋率達到98%，農擔業務規模超過1億元的縣達1764個，超過3億元的縣1009個，超過5億元的縣 629個，超過10億元的縣235個。
開發適合農業農村特點的擔保產品，提升新型農業經營主體信貸可獲得性。一是結合農業農村“輕資產”特點，創新反擔保方式。對10萬元~300萬元的政策性業務，以信用反擔保為主，不斷探索農機、養殖圈舍、生產設施、生物資產等非標抵質押物反擔保，降低擔保準入門檻。二是根據產業生產周期、成本、收入等關鍵要素，設置適配產業特點的授信額度、擔保期限及還款方式。特別是針對林木、水果等生產周期較長的產業，優化還款方式，推出長周期產品。
持續深化銀擔合作，不斷降低新型農業經營主體融資成本。國家農擔公司與18家全國性商業銀行開展“總對總”戰略合作，確立了“風險分擔、利率優惠、不繳存保證金” 三項基本合作原則，各省級農擔公司與超過1800家地方金融機構建立合作，全體系獲得銀行授信金額1.2萬億元。2022年全體系平均擔保費率0.5%，平均貸款利率5.1%，平均綜合融資成本5.6%左右，遠低于全國農村綜合融資成本。“總對總”戰略合作銀行平均利率低至4.5%。各省級農擔公司與合作銀行密切協作，不斷創新合作模式，優化業務流程，聯合開發出一系列符合農業農村特點、易推廣、可復制的擔保貸款產品。
強化政擔合作，成為地方政府推進三農工作的有效抓手。全國農擔體系的服務對象、服務領域、目標任務與各級政府農業發展規劃高度契合。目前各省級農擔公司已與超過1300個市縣級地方政府簽署了合作協議，根據不完全統計，截至2022 年末，政擔合作縣累計擔保規模超5000億元，占全體系累計擔保金額一半以上。實踐證明，良好的政擔合作機制增強了投入三農領域的內生動力，充分體現了政策性導向，是落實國家重點支農政策、放大財政支農效應的機制創新，打造了政擔協同支農新局面。
加快推進數字化轉型，創新農村金融供給方式。近年來，全國農擔體系按照“業務信息化”“風控數字化”兩步走的節奏積極推進數字化轉型工作。國家農擔公司研究制定了《國家農擔公司數字化轉型信息化五年規劃》《關于推進全國農擔體系數字化轉型的指導意見》，明確了全體系數字化轉型的任務目標、實施方式、發展路徑。各省級農擔公司快速推進，業務處理效率及風控精準度大幅提升，客戶融資體驗感顯著改善。山東、河南、浙江等省級農擔公司引入多渠道數據，打造了新型農業經營主體數據信息庫，實現了大數據篩查、項目實時監控等功能，安徽等省級農擔公司已建成數字化自主獲客平臺，多家省級農擔公司不同程度地實現了與合作銀行的系統對接，打通了業務全流程中的數據信息壁壘。
聚焦國家重點支農政策，充分發揮政策效能。一是全力支持重要農產品穩產保供，助力夯實國家糧食安全根基。國家農擔公司深入落實中央一號文件相關要求，組織召開“銀擔支持大豆和油料作物生產工作推進會”，引導全體系為大豆和油料作物生產提供更有力的金融支持。全體系累計支持大豆和油料作物種植項目6.6萬個，擔保金額超165億元。大力支持糧食及生豬等戰略農產品生產，糧食種植累計擔保金額達1700億元，相當于支持超過3億畝的糧食種植，生豬養殖累計擔保金額約500億元，相當于支持了超4000萬頭生豬養殖。二是充分發揮政策性農擔的減貧致富功能，加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的服務力度。全國農擔體系對160個國家鄉村振興重點幫扶縣實現了業務全覆蓋，陜西、青海、云南等多家省級農擔公司研究制定了重點幫扶縣專項支持方案。至2022年末，在重點幫扶縣累計擔保金額306億元，縣均擔保金額1.9億元。三是配合農業農村部積極推進“農業經營主體信貸直通車”活動。2021年5月以來，全國農擔體系全力配合農業農村部推進“農業經營主體信貸直通車活動”做深做實，全面推進常態化服務，加快拓展業務。積極參與信貸直通車“鄉村行”活動，配合農業農村部及各級農業農村部門，完成掛圖設計，印制及初步分發宣傳掛圖超過60萬份，聯合合作銀行多渠道開展宣傳，著力提升直通車活動的惠及面及影響力。四是大力支持農業農村部、財政部批準建設的140個優勢特色產業集群。累計支持優勢特色產業集群擔保項目超過19萬個，擔保金額超1300億元。
嚴守風險防控底線，確保長久發揮政策效能。不斷完善適合農業農村特點的“看人、看事”風險評價模式，開發產業風控模型，強化全體系風險評估評價及預警機制，做到風險早識別、早預警、早處置。2022年，全國農擔體系代償率僅為1%左右，成立以來累計代償率1.3%，均呈下降趨勢，遠低于行業平均代償率水平。33家省級農擔公司平均撥備覆蓋率超過200%，高于行業平均水平，構建起穩固的風險防控屏障。
來源：《農村工作通訊》2023年第8期